福建省司法厅 福建省档案局


福建省司法厅 福建省档案局关于印发《司法鉴定业务档案管理办法》的通知

闽司（2007）183号


各设区市司法局、档案局、司法鉴定机构：

　　现将《福建省司法鉴定业务档案管理办法》印发给你们，请遵照执行。

　　附件：福建省司法鉴定业务档案管理办法


　　　　　 　　福建省司法厅　福建省档案局
　
　　　　　　　　　 二0 0七年七月二十日


附件

　　　　　 福建省司法鉴定业务档案管理办法


　　　　　　　　　第一章 总 则

第一条　为加强司法鉴定业务档案规范管理，根据《中华人民共和国档案法》和国家档案工作的有关规定，结合我省司法鉴定管理工作实际，制定本办法。

第二条　司法鉴定业务档案(以下简称鉴定档案)，是司法鉴定机构及鉴定人从事司法鉴定业务活动过程中形成的各种载体的历史记录，是国家档案资源的组成部分，是重要的专业档案。

第三条　做好鉴定档案的收集、整理、保管、利用等工作是司法鉴定机构应尽的职责。司法鉴定机构依法接受司法行政机关和档案行政管理部门的指导、监督和检查。

第四条　司法鉴定机构应当配备专职或兼职档案管理人员，负责鉴定档案的集中统一管理。

第五条　档案管理人员的职责是:
(一)执行国家档案工作的有关规定；
(二)指导、督促、检查鉴定人的立卷、归档工作；
(三)负责鉴定档案的日常管理和使用；
(四)完成其他档案管理工作。

　　　　　　　　第二章 收集、整理和归档

第六条　鉴定人应当在鉴定事项办结后三个月内将有关文件材料收集归档，并按下列顺序整理立卷:
(一)鉴定文书正本；
(二)司法鉴定委托书；
(三)鉴定案件受理合同；
(四)鉴定文书底稿；
(五)检验检查记录；
(六)送鉴材料；
(七)收费凭证复印件；
(八)送达回证；
(九)其他应当归档的材料。
需退还委托方的送鉴材料，应当复印或拍照存档。复制的文件材料，应当有“复印件”标识。如不能复印或拍照存档，应当附加说明。

第七条　归档的光盘、录音带、录像带、CT片、X片等应有说明材料和标识符，内容包括：承办单位、制作人、制作时间、与其相关的鉴定档案的参见号，并单独整理存放。

第八条　卷内材料的编号及案卷封面、目录和备考表的制作应当符合以下要求:
(一)卷内文件材料经过系统排列后，应当在有文字的材料正面的右上角、背面的左上角用阿拉伯数字编写页码。
(二)案卷封面可打印或书写。书写应当用蓝黑墨水或碳素墨水，字迹要工整、清晰、规范。
(三)卷内目录应当按卷内材料排列顺序逐一载明，并标明起止页码。
(四)卷内备考表应当载明与本案卷有关的影像、声像等文件材料的归档情况；案卷归档后经司法鉴定机构负责人同意入卷或撤出的材料情况；立卷人、机构负责人、档案管理人员的姓名；立卷、接收日期以及其他需要说明的事项。

第九条　对装订线以外有字迹或破损的材料，以及与本案卷材料不可分割的照片、小字条等，要进行加边和托裱；对过大的纸张要折叠；对材料上的金属物要拆除，方可装订。

第十条　案卷应当做到材料齐全完整、排列有序，标题简明确切，保管期限划分准确，装订不掉页不压字。

第十一条　档案管理人员接收案卷时，应当按照立卷归档的要求进行验收，验收合格后办理归档手续。

第十二条　档案管理人员对已接收的案卷，应当按保管期限、年度顺序、鉴定类别进行排列编号。涉密案卷应当单独编号存放。

第十三条　档案管理人员应当在分类排列的基础上编制案卷目录和卷内目录等，并按有关标准建立鉴定档案文件目录数据库。

　　　　　　　　　　第三章 保管期限

第十四条　鉴定档案的保管期限按受理后是否出具鉴定书分类。受理后出具鉴定书的，列为永久保管。受理后没有出具鉴定书的，列为定期保管，保管期限为十年。
鉴定档案的保管期限，从该鉴定事项办结后的下一年度起算。

第十五条　鉴定档案目录登记簿、接收登记薄、销毁登记簿、销毁批件、移交登记簿列为永久保管。

　　　　　　　　　第四章 库房管理

第十六条　档案库房应当坚固，具备防火、防盗、防潮、防高温、防鼠、防虫、防光、防污染等条件。使用的档案装具应符合国家有关标准，存贮于特种载体的鉴定档案应当有专用的装具。室内应当保持清洁、整齐、通风。严禁在档案库房内外存放易燃、易爆物品。

第十七条　磁性鉴定材料应当防止受潮、磁化，并定期进行倒带维护、检查。电子档案按照《福建省电子文件归档与电子档案管理办法》的有关要求进行管理，注意做好备份工作。

第十八条　档案管理人员应当定期对档案进行检查和清点，发现破损、变质、字迹褪色和被虫蛀、鼠咬的档案应当及时采取防治措施，并进行修补和复制。发现丢失的，应当立即报告，并负责查找。

　　　　　　　　　　第五章 查阅和借调

第十九条　司法鉴定机构应当建立鉴定档案的查阅和借调制度,履行登记、审批手续。

第二十条　司法行政机关司法鉴定管理部门和司法机关因工作需要查阅和借调鉴定档案的，应当出具单位函件，出示行政执法证件（工作证），并履行登记手续。借调鉴定档案的应当在一个月内归还。
其他国家机关依法需要查阅鉴定档案的，应当出具单位函件，出示经办人工作证，经司法鉴定机构负责人批准，并履行登记手续。
其他单位和个人一般不得查阅鉴定档案。确因特殊情况需要查阅的，应当出具单位函件，出示个人有效身份证明，经司法行政机关司法鉴定管理部门批准，并履行登记手续。

第二十一条　经司法鉴定机构负责人同意，卷内材料可以摘抄或复印。复印的材料，由档案管理人员核对后，注明“复印件与案卷材料一致”的字样，并加盖司法鉴定机构印章。

第二十二条　鉴定人查阅或借调鉴定档案，应当经司法鉴定机构负责人同意，履行登记手续。借调鉴定档案的，应当在七天内归还。

第二十三条　借调鉴定档案到期未归还的，档案管理人员应当催还。造成档案损毁或丢失的，依法追究相关当事人责任。

　　　　　　　　第六章 鉴定、销毁和移交

第二十四条　司法鉴定机构对保管的鉴定档案，应当每五年进行一次鉴定。鉴定工作由司法行政机关司法鉴定管理部门和司法鉴定机构负责人、档案管理人员等组成鉴定小组共同进行。

第二十五条　鉴定档案经鉴定小组鉴定一致认为无保存价值的，登记造册后予以销毁。销毁鉴定档案时，应当由两人负责监销，监销人应当在销毁登记簿上签名。

第二十六条　司法鉴定机构和档案管理人员应当按照档案移交的规定做好鉴定档案移交工作。

第二十七条　列为永久保管的鉴定档案在国家规定的保存期满后，应当连同案卷目录、档案目录电子数据等有关检索工具、参考资料一并向当地档案馆移交。移交的档案应当在移交登记簿中详细载明。

第二十八条　有下列情形的，司法行政机关应当监督其做好鉴定档案移交工作:
(一)司法鉴定机构被撤销或注销的，撤销或注销前应当将鉴定档案移交当地档案馆或由司法行政机关代管；
(二)司法鉴定机构分离的，分离前应当将鉴定档案移交当地档案馆或确定一个分离后的鉴定机构保管；
(三)鉴定机构合并的，其鉴定档案由合并后的鉴定机构保管。

第二十九条　档案管理人员调动工作时，司法鉴定机构负责人应当督促做好鉴定档案的移交工作，办理移交登记手续。

　　　　　　　　　　　第七章 附 则

第三十条　司法鉴定机构及其档案管理人员违反有关档案管理法律法规的，由司法行政机关和档案行政管理部门负责处理。

第三十一条　本办法由福建省司法厅负责解释。

第三十二条　本办法自颁布之日起施行。






中国保险监督管理委员会


关于印发《人身保险保单标准化工作指引（试行）》的通知


各人身保险公司：
为提升全行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，提高保单信息的准确性、全面性及可读性，保护消费者利益，我会制定了《人身保险保单标准化工作指引（试行）》，现印发给你们，请参照执行。
特此通知

二○○五年十一月十八日


人身保险保单标准化工作指引（试行）

目 录
第一章 总则
第二章 人身保险保单册
第一节 保单册的构成
第二节 保单册各项构成的主要内容
第三节 保单册制作规格
第四节 分红保险保单册特别要求
第五节 投资连结保险保单册特别要求
第六节 万能保险保单册特别要求
第七节 健康保险、意外伤害保险保单册特别要求
第三章 人身保险条款
第一节 总体要求
第二节 一般人身保险条款的有关合同事项
第三节 分红保险条款特别要求
第四节 投资连结保险条款特别要求
第五节 万能保险条款特别要求
第六节 健康保险、意外伤害保险条款特别要求



第一章 总则

一、 为提升行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，保护消费者权益，促进保险业更好地服务于国民经济和社会发展，制定本指引。
二、 本指引是对人身保险公司在保险合同订立时，提供给投保人的装订成册的整套材料（以下简称“保单册”）的制定工作进行标准化指导。
三、 本指引重点对保单册两方面内容的制定工作进行指导：一是人身保险保单册的构成要件；二是人身保险条款。
四、 本指引适用于一年期及一年期以上的个人业务，包括个人人寿保险合同、个人健康保险合同和个人意外伤害保险合同。
五、 本指引为指导性文件，具体保单册的设计制作，各公司应结合实际情况，依法合规自主决定。


第二章 人身保险保单册

第一节 保单册的构成

一、 保单册包含以下材料：
1、保单册封面
2、保单册目录
3、客户须知
4、保险单
5、现金价值表（如有）
6、减额交清保额表（如有）
7、保险条款
8、投保单（副本）
9、送达回执
10、客户服务指南
11、首期保险费发票或收据
12、封底
13、根据产品特点加入的其他材料
14、中国保监会要求的其他材料
二、 保险公司应在显著位置注明哪些材料是保险合同组成部分；哪些材料仅提供辅助的服务信息，不是保险合同组成部分。
构成保险合同的材料应列明保险人、投保人、被保险人、受益人的具体权利与义务。
不构成保险合同的材料不得对投保人、被保险人、受益人的权利与义务进行规定。其中的服务信息可能变化的，应注明消费者通过何种方式能够获得最新信息。
三、 保单册包含的材料可以装订为一本或多本。装订为多本的，构成保险合同的材料、客户须知应装订在同一本内，且每本都应由投保人亲自签收。

第二节 保单册各项构成的主要内容

一、 封面和封底
封面或封底的显著位置应印有公司服务电话、公司/分公司详细联系方式。
二、 客户须知
应对投保人需要注意的事项进行重点提示，包括但不限于以下事项：
1、请投保人仔细阅读保险责任和除外责任，了解所购买产品的保障范围；
2、请投保人全面理解购买的产品，确定选择了适合的保险金额和保险期间；
3、请投保人根据自身财务状况，确定选择了适合的交费期限和交费金额，无法持续交纳保险费有可能导致合同效力中止或保险合同解除；
4、说明保险期间在一年以上的合同设有犹豫期，请投保人注意犹豫期内退保和犹豫期后退保的给付额，认真阅读现金价值表。
5、提醒投保人保单送达回执应亲笔签字确认。
三、 保险单
包括但不限于以下事项：
1、合同信息栏主要包括：保单编号、合同签发日/生效日、投保人/被保险人相关信息、币种等内容；
2、承保信息栏主要包括：险种名称、保险费、交费期间、保险金额、保险期间等。
四、 现金价值表/减额交清保额表
包括但不限于以下事项：
1、基于当前保单被保险人的承保信息，按单位保险金额、单位保险费或其他方式进行现金价值的演示；
2、对保险期间任意时刻的退保给付金额的计算方法进行明确说明；
3、现金价值表、减额交清保额表的演示金额，按照保单年度由低向高排列；
4、除列明各保单年度的减额交清保额外，应提供必备的文字说明，解释减额交清保额所表示的意义。
五、 投保单
1、包含“投保须知”、投保人和被保险人相关信息、受益人信息（如指定有受益人）、投保险种、投保金额、保险费交纳、有关告知事项等信息；
2、投保须知应对投保人需要注意的事项进行说明和必要的提示，包括但不限于以下事项：
⑴若对投保人、保险金额有特殊限制与要求，应明确说明，例如，未成年人死亡给付保险金额总和的限额。
⑵请投保人认真阅读保险条款，注意保险责任、责任免除、犹豫期、退保等各项关键信息；
⑶保险公司就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，保险公司应说明不如实告知的后果；
⑷请投保人全面理解所要投保的产品，选择适合的保险金额和保险期间；
⑸说明如果需要分期交纳保费，请投保人根据自身财务状况，选择合适的交费期限和交费金额，无法持续交纳保费可能导致合同效力中止或保险合同解除；
⑹对于经过核保才能出具正式保险单的，提醒投保人，保险公司可能会要求被保险人进行体检，或要求补充其他材料。根据核保的有关情况，保险公司可能会要求增加保险费，或是拒绝承保;
⑺说明收取首期保险费后、签发正式保单前，保险公司承担的责任；
⑻投保人对被保险人应当具有保险利益；
⑼以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限制；
⑽提醒投保人如实填写投保单，并亲笔签字确认。
六、 送达回执
包括但不限于以下事项：
1、提醒投保人检查装订成册的材料是否齐全，投保人、被保险人、受益人信息是否有误；
2、提醒投保人犹豫期内享有的权利，注明犹豫期从投保人签名确认收到保险单之日起算；
3、提醒投保人要认真阅读条款等材料；
4、出具投保人签收回执联。
七、 客户服务指南
包括但不限于以下事项：
1、犹豫期内退保和犹豫期后退保的具体办理手续；
2、获得保全服务的方法及注意事项；
3、交纳保险费的方法及注意事项；
4、保险金申领的具体办理手续及注意事项；
5、委托他人办理相关手续的注意事项。

第三节 保单册制作规格

一、 纸张要求
合同内页应使用70克/平方米或70克/平方米以上的A4胶版纸或静电复印纸。
二、 图文规格要求
1、合同内页的文本样式、排版和整体外观应协调美观；
2、合同内页文本的字体使用便于阅读的统一颜色，字号不小于5号，行间距在单倍以上；
3、若有页面底纹，页面底纹不可过于显眼，影响阅读；
4、为便于防伪与识别合同材料完整性，可在合同内页印刷条形码。
三、 缮制要求
1、保单册内页总页数在5页以上的，应提供总目录；条款页数在3页以上的，应另备条款目录；
2、为便于长期保存保单册，应使用专业装订方式装订保单册，例如压条、胶装等。

第四节 分红保险保单册特别要求

分红保险保单册除满足本章第一、二、三节要求外，满足以下特别要求：
一、 分红保险客户须知
除本章第二节第二条要求的有关事项外，包括但不限于以下事项：
1、提醒投保人分红保险的红利分配是不确定的；
2、产品说明书或保险利益测算书中的测算数字只是对未来收益的假设，不能理解为对未来的预期，分红是不保证的。
二、 分红保险保险单
除本章第二节第三条规定的有关事项外，对需要确定红利领取事项的，在承保信息栏中注明确定红利领取事项的相关信息。

三、 分红保险投保单
除本章第二节第五条规定的有关事项外，对采用现金红利分配方式的，提供由投保人选择红利领取方式的选项。

第五节 投资连结保险保单册特别要求

投资连结保险保单册除满足本章第一、二、三节要求外，满足以下特别要求：
一、 收取风险保险费的投资连结保险，其保单册除本章第一节第一条规定的材料外，包含《风险保险费费率表》。
二、 部分领取和在不同投资账户投资状况变更等情况的记录，保存在保单册中。
三、 投资连结保险客户须知
除本章第二节第二条要求的有关事项外，包括但不限于以下事项：
1、提醒投保人了解该投资连结保险产品的保障范围，以及在约定的保险责任发生时保险金给付额或给付额的计算方法；
2、请投保人了解各项费用的具体扣除情况，了解投资账户价值的计算方法，特别是投保人交纳的保险费并不是全部进入投资账户，而是要扣除部分保费用于保险保障和保险公司经营管理费用；
3、提醒投保人产品说明书或保险利益测算书中的测算数字只是对未来收益的假设，不能保证投保人未来的实际收益；
4、设有多个投资账户时，投保人有选择投资账户的权利；
5、投资风险由投保人承担，获得的回报具有不确定性；
6、有些投资连结保险产品的保险费可以不定时不定额交纳，此种情况下应提醒投保人了解保单状况，及时交纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。
四、 投资连结保险保险单
除本章第二节第三条规定的有关事项外，在承保信息栏中列明各投资账户的名称和不同投资账户的初始投资情况。

第六节 万能保险保单册特别要求

万能保险保单册除满足本章第一、二、三节要求外，满足以下特别要求：
一、 收取风险保险费的万能保险，其保单册除本章第一节第一条规定的材料外，包含《风险保险费费率表》。
二、 部分领取等变更情况的记录，保存在保单册中。
三、 万能保险客户须知
除本章第二节第二条要求的有关事项外，包括但不限于以下事项：
1、提醒投保人了解该万能保险产品的保障范围，以及在约定的保险责任发生时保险金给付额或给付额的计算方法；
2、请投保人了解各项费用的具体扣除情况，了解保单账户价值的计算方法，特别是投保人交纳的保险费并不是全部进入保单账户，而是要扣除部分保费用于保险保障和保险公司经营管理费用，不要误用全部已交纳保费为基础简单套算保证收益；
3、要注意万能保险产品仅对账户价值的增长提供一个最低保证，实际结算利率高于最低保证利率的部分是不保证的；
4、有些万能保险产品的保险费可以不定时不定额交纳，此种情况下应提醒投保人了解保单状况，及时交纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。

第七节 健康保险、意外伤害保险保单册特别要求

健康保险、意外伤害保险保单册除满足本章第一、二、三节要求外，满足以下特别要求：
一、 健康保险、意外伤害保险保单册
除本章第一节第一条规定的材料外，包括但不限于以下材料：
1、为方便被保险人就诊，在保单册材料中列明保险合同约定的就诊医院标准或当地符合标准的医院名称；
2、残疾程度与保险金给付比例表（如有相关保险责任）；
二、 如果投保要求中对被保险人的职业有限制，或者保险费费率与职业有关，公司应明确说明。
三、 健康保险、意外伤害保险客户须知
除本章第二节第二条要求的有关事项外，包括但不限于以下事项：
请投保人认真阅读条款对保险金给付条件及给付额的详细描述。
四、 若产品提供或承诺特定的售后服务（如海外旅行险的特殊服务），应对被保险人享有该服务的条件和流程予以详细描述。

第三章 人身保险条款

第一节 总体要求

一、 保险公司制定条款时，应遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，为消费者提供准确的信息。
1、语言清晰明确、无歧义，清楚描述合同双方的权利与义务，明确消费者能够得到的各项服务；
2、条款应包含《保险法》规定的保险合同事项及其他约定事项；
3、明确各保险合同事项及其他约定事项所涉及到的材料、办理手续等。
二、 保险公司制定条款时，应从方便消费者阅读并全面理解产品的角度出发，积极推进条款通俗化工作。
1、研究消费者的阅读习惯，以人为本，合理安排条款顺序，合理设计版面；
2、语言流畅、语句通顺、文字浅显易懂、内容完整；
3、条款语句不宜过长，字体不小于5号字，行间距在单倍以上，每个段落之间有一定间隔；
4、条款页数在3页以上的，提供条款目录；
5、提供帮助阅读的内容，如提示重点内容的阅读指引等；
6、尽量避免使用生僻术语，必须使用的专业术语，应在条款释义中以浅显的非专业语言进行解释。
第二节 一般人身保险条款的有关合同事项

人身保险条款如涉及到以下合同事项，应满足以下要求：
一、 关于保险合同构成
列明保险合同的构成要件。
二、 关于保险责任和责任免除
1、为方便消费者对照阅读，保险责任条款和责任免除条款应前后相邻；
2、责任免除条款应以特殊字体显著表示；
3、用简单明确的方式，说明不同情形下保险金的给付金额或给付额的计算方法、给付时间；
4、在描述保险事故、责任免除情形时，应尽量使用有明确认定标准的用语，认定标准不明确的用语，应在条款释义中进行解释。
三、 关于犹豫期
1、保险期间为1年以上的保险合同应设有犹豫期；
2、说明设置犹豫期的目的；
3、犹豫期是从投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内的一段时期；
4、说明犹豫期内投保人解除合同的办理手续及注意事项。
四、 关于续期保险费交纳、宽限期间
1、说明续期保险费的交纳时间、交纳方法；
2、说明投保人未按期交纳续期保险费时，宽限期间起算时间及宽限期间；
3、说明宽限期后仍未支付保险费，对保险合同的处理方式。
五、 关于合同效力恢复
1、说明哪些情况可能导致合同效力中止，哪些情况可以申请合同效力恢复；
2、说明申请合同效力恢复的办理手续;
3、根据保险法第59条，说明自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同，并说明投保人可得到的退保给付金额。
六、 关于领取保险金申请
1、被保险人、受益人提出领取保险金申请时，保险公司不得要求其提供与确认保险合同、确认保险事故的性质、原因等无关的证明或材料；
2、被保险人或受益人提出领取保险金申请，但材料不齐全或材料不准确的，保险公司一次性以书面形式告知需要补充的有关材料；
3、材料齐全后，对属于保险责任且不需要调查的案件，保险公司应在10个工作日内做出理赔决定并向被保险人或受益人反馈；
4、对10个工作日内不能确定结果的案件，保险公司应在第10个工作日之前将进展情况通知被保险人或受益人，并说明可能需要的时间；
5、对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务；
6、对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书；
7、保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
七、 关于涉及到利息计算的事项
1、明确说明利率值或利率值的确定方法；
2、说明利率的计息方式是日复利、月复利、年复利还是其他方式；
3、明确计息基数。
八、 关于未成年人死亡给付保险金额总和的限额
应在条款中明确，父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。
九、 关于争议处理
按照《关于在保险条款中设立仲裁条款的通知》（保监发〔1999〕147号）的相关规定，设立保险合同争议条款。
十、 关于投保人、被保险人住所或通讯地址的变更
1、说明住所或通讯地址变更后不及时通知保险公司，保险公司无法提供应有的服务，可能产生的问题；
2、说明投保人、被保险人将变更后的住所或通讯地址通知保险公司的办理手续。

第三节 分红保险条款特别要求

分红保险条款除满足本章第一、二节要求外，满足以下特别要求：
一、 关于红利的信息披露
1、说明了解红利公布情况的具体途径；
2、说明每个会计年度向投保人寄送分红业绩报告。
二、 关于红利的领取
1、说明红利派发的日期；
2、说明可供投保人选择的红利领取方式；
3、说明红利领取方式是否可中途变更及变更方法。
三、 说明保险合同效力中止、效力恢复、合同解除等情形下红利的处理方式。

第四节 投资连结保险条款特别要求

投资连结保险条款除满足本章第一、二节要求外，满足以下特别要求：
一、 关于保险费的交纳
1、说明本合同的保险费为一次性交纳、固定分期交纳、还是不定额不定时交纳；
2、一次性交纳保险费的，说明投保人是否可以在任意时间追加保险费；
3、固定分期交纳保险费的，明确投保人交纳续期保险费的金额和时间；
4、说明不定额不定时交纳保险费、任意追加保险费时，所需要的办理手续和注意事项。
二、 关于费用收取
１、应详细列明本产品各项费用的名称及收取情况，在说明费用收取金额（或比例）、计算方法及收取时间时可以采用图表等通俗易懂的方式；
２、说明哪些费用从进入保单账户前的保险费中扣减，哪些费用从账户余额中扣减；
３、对于期交保险费的，保险公司应按照《个人投资连结保险精算规定》，为投保人提供选择基本保险费的权利，并向投保人明确说明。

三、 关于投资账户
1、说明投保时可供选择的投资账户及其各自投资策略、投资组合比例及主要投资风险；
2、说明投保人可以选择投资账户，投资风险完全由投保人承担；
3、说明投保人是否可以进行账户转换。如果对账户转换频率与转换金额有限制，应明确说明；如需收取转换费用，应注明具体收费标准与计算方法；
4、若保险合同生效后，投资账户可能发生变化，应向投保人明确说明。
四、 投资账户的信息披露
1、保险公司至少每月一次在中国保监会认可的公众媒体上公告投资账户单位价值；
2、保险公司至少每半年在中国保监会指定的报纸上作信息公告；
3、保险公司每个保单周年日后45日内，向投保人寄送保单状态报告。
五、 关于保单账户价值的部分领取
1、说明投保人是否可以部分领取账户价值；
2、如果对部分领取的频率与金额有限制，应明确说明；
3、如需收取部分领取费用，应注明具体收费标准或计算方法。

六、 有关保单账户价值与合同效力的关系
1、保单账户价值不足以扣减当期的风险保险费、保单管理费等费用时，保险公司应提前通知投保人续交保险费；
2、说明通知后仍未续交保险费的，对保险合同的处理方式。
第五节 万能保险条款特别要求

万能保险条款除满足本章第一、二节要求外，满足以下特别要求：
一、 关于保险费的交纳
1、说明本合同的保险费为一次性交纳、固定分期交纳、还是不定额不定时交纳；
2、一次性交纳保险费的，说明投保人是否可以在任意时间追加保险费；
3、固定分期交纳保险费的，明确投保人交纳续期保险费的金额和时间；
4、说明不定额不定时交纳保险费、任意追加保险费时，所需要的办理手续和注意事项。
二、 关于费用收取
1、应详细列明本产品各项费用的名称及收取情况，在说明费用收取金额（或比例）、计算方法及收取时间时可以采用图表等通俗易懂的方式；
２、说明哪些费用从进入保单账户前的保险费中扣减，哪些费用从账户余额中扣减；
３、对于期交保险费的，保险公司应按照《个人万能保险精算规定》，为投保人提供选择基本保险费的权利，并向投保人明确说明。
三、 有关保单账户价值的结算
1、说明保单账户的结算频率、时间；
2、说明保单账户价值的计算方法；
3、明确最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
四、 关于保单账户价值的部分领取
1、说明投保人是否可以部分领取账户价值；
2、如果对部分领取的频率与金额有限制，应明确说明；
3、如需收取部分领取费用，应注明具体收费标准或计算方法。
五、 有关保单账户价值与合同效力的关系
1、保单账户价值不足以扣减当期的风险保险费、保单管理费等费用时，保险公司应提前通知投保人续交保险费；
2、说明通知后仍未续交保险费的，对保险合同的处理方式。
第六节 健康保险、意外伤害保险条款特别要求

健康保险条款除满足本章第一、二节要求外，满足以下特别要求：

一、 保险公司应选派医学专业人员参与制定健康保险条款。
二、 对条款中出现的医学术语、健康险术语做出科学合理的解释。
三、 描述保险责任时，应对涉及到的疾病种类、手术种类、医疗费用做出合理解释：
1、该解释不能与医学界、法学界的解释有较大分歧；
2、该解释应具有明确的判断标准。
四、 若保险费费率与职业有关，保险金给付金额与遭受到的残疾程度有关，应在条款中明确说明。