中国烟草总公司


中国烟草总公司关于印发《全国烟草系统高级专业技术职务评审工作经常化、规范化的若干规定（试行）》的通知

1993年12月17日，中国烟草总公司

各省、自治区、直辖市烟草专卖局（公司），合肥经济技术学院，郑州烟草研究院：
为保证烟草系统高级专业技术职务评审工作的顺利进行，现将《全国烟草系统高级专业技术职务评审工作经常化、规范化的若干规定（试行）》印发给你们，请各单位根据文件要求，加强领导，密切协作，使这项工作尽快走上经常化、规范化的运行轨道。
因今年该项工作部署迟了一点，因此，一九九四年各省级局（公司）上报材料截止时间和高评委开展评审时间相应推迟一个月，即分别为五月底和七、八月份。以后年度按规定严格执行。

附件一：全国烟草系统高级专业技术职务评审工作经常化、规范化的若干规定（试行）
为加强评审工作的科学化、规范化管理，保证烟草系统专业技术职务评聘工作经常化的顺利进行，根据国务院职称改革工作领导小组、人事部有关职改工作的文件精神，结合烟草系统实际情况，制定本规定。
一、评审工作的基本原则
开展经常化的评审工作，应在科学合理地设置专业技术岗位的基础上进行，不得自行设置专业技术职务系列。烟草系统选用由中央职称改革工作领导小组转发的各专业职务试行条例，以此作为开展评审的基本依据。在选用中主要参照试行条例中的总则和任职条件部分，有关职务（岗位）设置、聘任等内容，参照人事部职改经常化工作的有关规定执行。
二、评审及委托权限
烟草系统申报工程、农业、会计（审计）、经济、政工专业高级专业技术职务任职资格，统一由总公司各专业高级评审委员会进行评审，一律不办理委托评审。
烟草系统申报统计、卫生、自然科学研究、高等学校教师、中等专业学校教师、技工学校教师、工艺美术、翻译等专业高级专业技术职务任职资格的评审，由省级局（公司）提报申请，统一由总公司办理委托，各省级局（公司）不得自行办理委托。
三、评审材料上报截止时间和开展评审时间
个人评审材料截止时间：统一按上年度十二月底进行计算。
各省级局（公司）上报材料截止时间：每年四月底之前将本系统评审材料统一上报，逾期总公司将作为下一年度的送审材料。
开展评审时间：总公司各专业高级职务评审委员会于每年六、七月份召开评审会。
四、评审工作的基本要求
从工作程序看，评审工作分为评前准备、材料准备、评议推荐、形式审查、实际评审、审批及归档等工作步骤。
（一）评前准备工作
由人事部门根据本单位专业技术岗位设置情况，以人事部统一制发的《专业技术人员考核登记表》为主要考核内容，组织对专业技术人员进行任职期间的考核。依据考核结果，对照相应的技术（专业）职务试行条例规定的条件要求，择优推荐高级专业技术职务送评人员。
（二）材料准备工作
1．填写《评审表》和《申报表》
人事部门根据考核、推荐结果，发放由人事部统一制发的《专业技术职务任职资格评审表》，政工专业人员发放中宣部统一制发的《企业思想政治工作人员专业职务申报表》。
申报人员应严格按《专业技术职务任职资格评审表》和《企业思想政治工作人员专业职务申报表》中的“填表说明”认真进行填写。
申报高级专业技术职务人员表中的“年度及任职期满考核结果”栏和“单位推荐意见”栏由申报人所在部门或单位填写，并加盖印章；“呈报单位意见”栏由省级公司职改工作领导小组填写，并加盖印章。需要由组织填写的内容应准确和具体，不可笼统填写结论性意见。
2．申报高级专业技术职务应填报的材料
评审的基本材料：
（1）专业技术职务任职资格评审表五份（总公司备案一份，省级公司备案一份，所在单位备案一份，归入个人档案一份，备份一份）；
（2）本专业（或相近专业）最高学历毕业证书复印件；
（3）中级专业技术职务任职资格证书复印件或中级专业技术资格证书复印件；
（4）外语考试合格证或外语免试审批表（应附省职改办有关文件，式样见附件2）；
（5）《评审推荐表》（式样见附件3）；
（6）二寸免冠照一张（用于任职资格证书）。
评审的考评材料：
（1）任职期间获创造发明、科技进步和科研成果等奖的证书复印件；
（2）任职期间承担项目的鉴定文书复印件；
（3）任职期间正式发表的论著、论文、译文的复印件（包括所登刊物的封面、目录或报头、期号）；
（4）主笔编写的科研报告、专项报告、可行性报告及新方法、新理论、新技术引进、研究、推广的证明材料；
（5）任职期间技术（业务）工作总结；
（6）任职期间在职培训证明。
工程图纸、技术业务文件、工作报告等不作为评审材料。
3．拟破格人员应提交的材料
拟破格人员除按以上要求提交材料（不提交《评审推荐表》）外，还应提交《破格评审推荐表》（式样见附件4）。
4．委托评审人员应提交的材料
委托评审高级专业技术职务任职资格的人员，由省级公司提交《委托评审申请表》（式样见附件5），由总公司办理委托函，并进行登记。
（三）评议推荐工作
烟草系统工程、农业、政工等专业人员申报高级专业技术职务，由相应中级评审委员会负责评议和推荐；会计（审计）、经济等实行统一考试的专业，申报高级专业技术职务，由各省级局（公司）组织考评小组进行评议和推荐。

（四）人事部门的形式审查工作
1．对申报人员按三种情况由人事部门进行分类：
送评人员：学历、资格符合试行条例要求的人员；
破格人员：学历、资格中一项或两项不符合试行条例要求的人员；
委托评审人员：本系统无相应专业或相应档次的评委会，需要委托外单位评审的人员。
2．评审材料审查
由省级局（公司）负责审查《专业技术职务任职资格评审表》个人填写的内容是否准确，是否与所提供的证明材料相符；《专业技术职务任职资格评审表》和《企业思想政治工作人员专业职务申报表》中的签署意见、印章是否完备，是否符合要求；应提供的评审材料是否齐全。负责将评审所需材料按人装入档案袋，档案上应贴附《评审材料目录表》（式样见附件6）。对不符合规定要求的个人材料，人事部门不能受理，不能推荐和提交，不予办理委托。
由省级公司提供同意送评人员的名单；同意推荐破格评审人员名单；同意委托评审人员的名单。
对不符合规定要求的材料，国家局（总公司）人事部门将退回省公司重新补办，补办后超过规定上交时间的，不再列入当年的评审计划，而列入下一年度的评审计划。此外，总公司人事部门不接收个人直接递交的材料。
由国家局（总公司）人事部门负责有关材料的再次审查，审查的重点为所要求的评审基本材料。整理提交送评名单及评审简况表；提供相应专业试行条例等政策性文件及有关材料。
（五）评审会的工作程序
1．人事部门向评委会成员报告送评人员基本情况，分类情况及评审工作任务；
2．学习有关专业试行条例及有关政策性文件；
3．由人事部门根据专业组等情况分发评审材料；
4．由专业组组织本组评委审阅评审材料，并根据《考评参考标准》（参见附件7），写出审阅意见；
5．由专业组指定的评委向全体评委介绍材料审阅意见和评议意见，并回答其他评委提出的问题；
6．进行集中的无记名投票；
7．评委中选出二名以上监票人，与人事部门指定人员共同进行监票，监票人应在投票结果表格上签名，以便存档。
8．由人事部门或评委会指定人员向全体评委公布投票结果，（应唱出同意票数、反对票数、弃权票数）；
9．进行本次评审会小结；
10．人事部门回收评审材料。
（六）审批及归档工作
1．向职称改革工作领导小组汇报各专业技术系列评审情况
提供评审工作小结；提供拟批复人员的名单；提供委托评审人员的批复名单。
职称改革工作领导小组对人事部门在审查中发现的弄虚作假或正在被审查、停职检查等情况，有权否决其已通过的任职资格。对未经总公司办理委托评审手续的人员，职称改革工作领导小组不予批复。
2．行文批复
在职称改革工作领导小组审议同意后，以职称改革工作领导小组名义，按隶属单位进行批复。
3．填写《评审表》和《申报表》
表中“评审组织意见”栏签署时间为相应系列评审会的最后一天，即任职资格起算时间，并加盖印章。
表中“人事或职改部门审批意见”栏签署时间为职称改革工作领导小组行文批复时间，由总公司职改工作领导小组填写，并加盖印章。
4．填写任职资格证书
依据职称改革工作领导小组的任职资格批复文件、《专业技术职务任职资格评审表》和《企业思想政治工作人员专业职务申报表》，填写任职资格证书。
5．评审材料的退还
《专业技术职务任职资格评审表》和《企业思想政治工作人员专业职务申报表》按规定进行归档、备案；评审材料在登记后，按隶属单位进行退还。
五、本《规定》适用于高级专业技术职务的评审工作。有关中、初级专业技术职务的考评工作规范，各省级局（公司）可参照本《规定》精神另行制定。
六、本《规定》由国家局人事教育司负责解释。

附件二：外语免试审批表
省份： 系列：
----------------------------------------------------------------------------
|姓名| |性别| |出生年月| |
|----------------------------------------------------|--------|--------|
|毕业学校、专业| |毕业时间| |
|--------------------------------------------------------------|--------|
|现职称资格| |取得资格时间| | 申报资格| |
|------------------------------------------------------------------------|
|免| |
|试| |
|理| |
|由| |
|--|--------------------------------------------------------------------|
|本| |
|单| |
|位| |
|意| （盖章） 年 月 日 |
|见| |
|--|--------------------------------------------------------------------|
|省| |
|公| |
|司| |
|职| |
|改| |
|部| |
|门| |
|意| （盖章） 年 月 日 |
|见| |
|--|--------------------------------------------------------------------|
|总| |
|公| |
|司| |
|职| |
|改| |
|部| |
|门| |
|意| （盖章） 年 月 日 |
|见| |
----------------------------------------------------------------------------

附件三：评审推荐表
省份： 系列：
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
|编 号|姓 名|性别|民 族| 所 在 单 位 |所 在 部 门|现 任 职 务 |出生年月|
|--------|--------|----|------|----------------------|--------------|----------------|--------|
| | | | | | | | |
|--------|----------------------|--------------------------------------|--------------------------|
|学 历| 毕 业 学 校 |所学专业|毕业时间|任职资格及任职时间|外语考试情况| 申报资格 |
|--------|----------------------|--------|--------|------------------|------------|------------|
| | | | | | | |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------|
|工作经历| |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------|
| 任职前| |
|主要业绩| |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------|
| 任职后| |
|主要业绩| |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------|
| 任职后| |
|发表论文| |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------|
| 任职后| |
|获奖情况| |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------|
| 中级 | |
| 评委会| |
| 或 | |
|考评小组| （盖章） 年 月 日 |
| 意见 | |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------|
| 省公司| |
| 职改办| |
| 材料 | |
|审核意见| （盖章） 年 月 日 |
--------------------------------------------------------------------------------------------------------

附件四：破格评审推荐表
省份： 系列：
------------------------------------------------------------------------------------------------------
|编 号|姓 名|性别|民 族| 所 在 单 位 |所 在 部 门| 现 任 职 务 |
|--------|--------|----|------|----------------------|--------------------|------------------|
| | | | | | | |
|--------|--------------|----------------------------------------------------|------------------|
|学 历|毕业学校 |所学专业|毕业时间|任职资格及任职时间|外语考试情况|申报资格|学历破格|
|--------|--------------|--------|--------|------------------|------------|--------|--------|
| | | | | | | | |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------
|工作经历|
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------
|推荐理由|
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------
| 本单位|
| 推荐 |
| 意见 | （盖章） 年 月 日
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------
| 中级 |
| 评委会|
| 或 |
|考评小组| （盖章） 年 月 日
| 意见 |
|--------|------------------------------------------------------------------------------------------
| 省公司| |总公司 |
| 职改办| |职改办 |
| 材料 | | 材料 |
|审核意见| （盖章） 年 月 日 |审核意见| （盖章） 年 月 日
------------------------------------------------------------------------------------------------------
--------------------
| 出 生 年 月|
|----------------|
| |
|----------------|
|资格破格|双破格|
|--------|------|
| | |
|----------------|
| |
|----------------|
| |
|----------------|
| |
| |
| |
|----------------|
| |
| |
| |
| |
| |
|----------------|
| |
| |
| |
| |
--------------------

附件五：委托评审申请表
省份： 系列：
------------------------------------------------------------------------------
|姓名| |性别| |出生年月| |
|----------------------------------|--------|--------|------------------|
|毕业学校| |所学专业| |毕业时间| |
|--------------------------------------------------------------------------|
|现职称资格| |取得资格时间| |申报资格| |
|--------------------------------------------------------------------------|
|拟委托单位名称全称| |
|--------------------------------------------------------------------------|
|委| |
|托| |
|理| |
|由| |
|--|----------------------------------------------------------------------|
|单| |
|位| |
|意| |
|见| （盖章） 年 月 日 |
|--|----------------------------------------------------------------------|
|省| |
|公| |
|司| |
|职| |
|改| |
|部| |
|门| |
|意| （盖章） 年 月 日 |
|见| |
------------------------------------------------------------------------------

附件六：评审材料目录表
----------------------------------------------------------------------------
|省份| | 系列 | |总公司编号| |
|----|--------------|--------|--------------|----------|------------|
|姓名| |所在单位| |申报资格 | |
|--------------------|------------------------|----------|------------|
|省公司职改部门审核人| |审核日期 | |
|--------------------|------------------------|----------|------------|
|总公司职改部门审核人| |审核日期 | |
|----------------------------------------------------------|------------|
| 类别| 评 审 | 破格评审 | 外语免试 | |
|选择√| | | | |
|------------------------------------------------------------------------|
| | 材 料 名 称 |应有份数|是否符合要求|
| |--------------------------------------------|--------|------------|
| |专业技术职务任职资格评审表 | 5 | |
| |--------------------------------------------|--------|------------|
| |本专业（或相近专业）最高学历毕业证书复印件 | 1 | |
|基|--------------------------------------------|--------|------------|
| |中级专业技术职务任职资格证书复印件 | 1 | |
|本|--------------------------------------------|--------|------------|
| |中级专业技术资格证书复印件 | 1 | |
|材|--------------------------------------------|--------|------------|
| |外语考试合格证复印件 | 1 | |
|料|--------------------------------------------|--------|------------|
| |外语免试审批表 | 1 | |
|目|--------------------------------------------|--------|------------|
| |评审推荐表（破格评审推荐表） | 1 | |
|录|--------------------------------------------|--------|------------|
| |二寸近期免冠照片 | 1 | |
| |--------------------------------------------|--------|------------|
| | | | |
|--|--------------------------------------------|--------|------------|
| |任职期间技术（业务）工作总结 | 1 | |
| |--------------------------------------------|--------|------------|
|考|任职期间获奖证书（含技术专利）复印件 | | |
|评|--------------------------------------------|--------|------------|
|材|任职期间承担项目的鉴定文书复印件 | | |
|料|--------------------------------------------|--------|------------|
|目|任职期间正式发表论著、论文、译文复印件 | | |
|录|--------------------------------------------|--------|------------|
| |任职期间在职培训证明复印件 | | |
| |--------------------------------------------|--------|------------|
| | | | |
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附件七：考评参考标准
各专业评委会在开展评审工作时，对送评人员的考评应主要侧重于工作成果、工作业绩、贡献大小、技术业务能力、创新能力、解决难题能力及学识等方面。为做好此项工作，提出以下标准，仅供参考。
1．学历情况：Ａ档为本学科本科以上学历；Ｂ档为本学科本科学历；Ｃ档为本学科大专学历，或非本学科本科以上（含本科）学历；Ｄ档为本学科中专学历。如按百分制计算，学历的最高分为12分。
2．资格情况：在满足相应系列任职年限的前提下，Ａ档为本系列中级专业技术职务任职资格；Ｂ档为其他系列中级专业技术职务任职资格。如按百分制计算，资格的最高分为10分。
3．外语情况：Ａ档为符合国烟人综发〔1991〕第29号文件中第五条所确定的人员；Ｂ档为参加省职改部门统一考试的人员。如按百分制计算，外语的最高分为8分。
4．成果情况：在任职期间内，Ａ档为获得ＧＢ8563《奖励代码》国家级科学技术奖励，并取得较高的经济、社会效益；Ｂ档为获得ＧＢ8563《奖励代码》省部级科学技术奖励，并取得较高的经济、社会效益，或组织省、部级重大科研项目，并取得较高的经济效益和社会效益；Ｃ档为省部级其他项目奖，并取得良好的经济、社会效益；或在主持的省、部级重大科研项目二级课题的设计、实施及编写报告过程中有创新，并为行业所公认；Ｄ档为省部级以下奖，并取得良好的经济、社会效益；Ｅ档为参加过一般项目。如按百分制计算，成果的最高分为40分。
5．能力情况：在任职期间内，Ａ档能独立解决难度较大的技术业务难题，能运用现代化管理手段，并能积极培养人才；Ｂ档为能解决一般性技术（业务）难题；Ｃ档为能完成本职工作。如按百分制计算，能力的最高分为15分。
6．学识情况：在任职期间内，Ａ档为在国际性专业刊物、国家级专业刊物上发表过理论性较强的专业论文，或出版过理论性专著、译著；Ｂ档为在省、部级刊物上发表过理论性较强的专业论文、译文，或出版过一般性读物，或在新方法、新理论、新技术的引进、研究、创立等方面达到行业先进水平；Ｃ档为发表过动态类、科普类及经验类的文章，或撰写过有价值的技术业务论文。如按百分制计算，学识的最高分为15分。


中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会令（2005年第2 号）



《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过。现予公布，自2005年11月1日起施行。





主席 刘明康

二○○五年九月二十四日







商业银行个人理财业务管理暂行办法



第一章 总则



第一条 为加强商业银行个人理财业务活动的管理，促进个人理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

第三条 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。

第四条 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

第五条 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。

第六条 中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。



第二章 分类及定义



第七条 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

第九条 综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

第十条 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

第十一条 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

第十二条 保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

第十三条 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

第十四条 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

第十五条 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。



第三章 个人理财业务的管理



第十六条 商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

第十七条 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

第十八条 商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。

第十九条 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

第二十条 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

第二十一条 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。

第二十二条 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

第二十三条 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

第二十四条 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

第二十五条 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

第二十六条 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

第二十八条 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

第二十九条 商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

第三十条 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

第三十一条 商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法。

现行法律法规没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件，以备有关部门检查。

第三十二条 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。

商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

第三十三条 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

第三十四条 商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告。 ?



第四章 个人理财业务的风险管理



第三十五条 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。

商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。

第三十六条 商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。

第三十七条 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。

第三十八条 商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。

第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

第四十条 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

第四十一条 商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。

第四十二条 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

第四十三条 商业银行应当制定个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。

第四十四条 个人理财业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。



第五章 个人理财业务的监督管理



第四十五条 商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

第四十六条 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：

（一）保证收益理财计划；

（二）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；

（三）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

第四十七条 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈，分析说明相关业务资源配备的情况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改。

第四十八条 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：

（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；

（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；

（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第四十九条 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：

（一）由商业银行负责人签署的申请书；

（二）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；

（三）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；

（四）商业银行内部相关部门的审核意见；

（五）中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

第五十条 中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批。

城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

第五十一条 商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

第五十二条 商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：

（一）理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；

（二）理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明；

（三）拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；

（四）中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

第五十三条 中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。

商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

第五十四条 商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：

（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；

（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；

（四）具备相应的学历水平和工作经验；

（五）具备相关监管部门要求的行业资格；

（六）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

第五十五条 中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。

有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

第五十六条 中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以根据个人理财业务发展与监管的实际需要，按照相应的监管权限，组织相关调查和检查活动。

对于以下事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查：

（一）商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况；

（二）商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等；

（三）商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况。

第五十七条 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。

第五十八条 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：

（一）当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；

（二）当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况；

（三）相关风险监测与控制情况；

（四）当期理财计划的收益分配和终止情况；

（五）涉及的法律诉讼情况；

（六）其他重大事项。

第五十九条 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

第六十条 商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。?



第六章 法律责任



第六十一条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；

（二）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；

（三）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；

（四）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；

（五）挪用单独管理的客户资产的。

第六十二条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：

（一）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

（二）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；

（三）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

（四）未按规定进行风险揭示和信息披露的；

（五）未按规定进行客户评估的。

第六十三条 商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

第六十四条 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：

（一）暂停商业银行销售新的理财计划或产品；

（二）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；

（三）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

第六十五条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：

（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；

（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；

（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。



第七章 附则



第六十六条 本办法中的“日”指工作日，“月”指日历 “月”。

第六十七条 农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融机构开展个人理财业务，参照本办法执行。

第六十八条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第六十九条 本办法自2005年11月1日起施行。